资产负债流动性管理是商业银行通过协调资产负债结构，在保障支付能力与满足贷款需求的同时控制成本的风险管理手段。其核心在于平衡资金流动不确定性，需通过预测流动性需求并保持适度流动资产、主动负债能力及合理期限搭配来实现。
商业银行主要通过分层次现金准备（现金资产与短期票据）维持资产流动性，并运用主动负债补充资金。流动性管理需避免过高导致机会成本增加，同时遵循监管要求的流动性覆盖率（LCR）、净稳定资金比例（NSFR）等指标。 2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》引入了净稳定资金比例、优质流动性资产充足率和流动性匹配率三个量化指标，进一步完善了流动性风险监管体系。 典型案例显示，过度依赖短期负债或证券化融资易引发流动性危机，印证了流动资产充足性、主动负债能力与期限匹配的重要性。 2019年包商银行被接管事件也反映了部分中小银行面临的流动性风险。 监管框架强调建立压力测试制度、应急计划及优质流动性资产储备，要求实施日间流动性监测与并表管理，压力测试需模拟“存款搬家”加速、非银存款大规模流失等极端情景。 非银存款的快速增长对商业银行的流动性管理提出了新的挑战。
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